Това е изчисление, направено от Financer и не отразява реалните разходи от Бяла Карта. Индивидуална кредитна оценка ще бъде извършена от компанията.Изчисляване
Това е изчисление, направено от Financer и не отразява реалните разходи от Ferratum. Индивидуална кредитна оценка ще бъде извършена от компанията.Изчисляване
Това е изчисление, направено от Financer и не отразява реалните разходи от Кредит Тръст. Индивидуална кредитна оценка ще бъде извършена от компанията.Изчисляване
Това е изчисление, направено от Financer и не отразява реалните разходи от Credissimo. Индивидуална кредитна оценка ще бъде извършена от компанията.Изчисляване
Това е изчисление, направено от Financer и не отразява реалните разходи от Vivus. Индивидуална кредитна оценка ще бъде извършена от компанията.Изчисляване
Това е изчисление, направено от Financer и не отразява реалните разходи от Профи Кредит. Индивидуална кредитна оценка ще бъде извършена от компанията.Изчисляване
Въпреки че се стремим да поддържаме данните актуални, не можем да гарантираме пълната точност на дневна база
Статистика на продуктите
Пълна разбивка на всички данни за продуктите в това сравнение, за да ви помогне да вземете правилното решение.
Сума на заема
100 лв. - 2 000 000 лв. (337 012,46 лв.)
Период на кредита
2 месеца - 183 месеца (39 месеца)
Годишен лихвен процент
18% - 49,02% (37,84%)
Минимална възраст
18 - 21 (19)
Минимален доход
0 лв. - 0 лв. (0 лв.)
Банкова сметка в страната
2 (66,7%)
Телефонен номер в страната
3 (100%)
Гражданство
2 (66,7%)
Електронна идентификация
3 (100%)
Приема лоша кредитна история
2 (66,7%)
Изплащане до 24 часа
2 (66,7%)
Изплащане през уикенда
2 (66,7%)
Удължаване на заема
3 (100%)
Предсрочно погасяване
3 (100%)
Кредитен посредник
0 (0%)
Безлихвен първи кредит
2 (66,7%)
Възможен съподписващ
1 (33,3%)
Период за отказ
3 (100%)
Статистика на база 3 продукта от категорията Заеми в нашата база данни.
КомпанияНай-нискаНай-висока
Бяла Карта46,8%46,8%
Ferratum49,02%49,02%
Кредит Тръст18%28%
Credissimo41,5%41,5%
Лихвени проценти
Вижте как се сравняват лихвите при всички доставчици. Лентите показват диапазона между най-ниските и най-високите лихви, предлагани от всяка компания.
Изборът на Financer
Най-високо оценен
Ferratum
Ferratum предлага ГПР около 49%, което е над средното за пазара. Новите клиенти могат да се възползват от безлихвен първи заем до 500 EUR.
Написването на „Агент" в чата ще ви свърже с реален човек за по-малко от минута. Зададох три въпроса за одобрение при нередовен доход и получих подходящи незабавни отговори на всички.
Условията са ясни и прозрачни, с гъвкаво удължаване на срока до 5 пъти при заеми до заплата. Компанията предлага добра гъвкавост при избор на лична или банкова гаранция и дори дава възможност да добавите поръчител, за по-ниски лихви.
Клиентите ценят бързия процес на одобрение и управлението на заемите изцяло онлайн. Някои посочват високите лихви като минус, но повечето предпочитат бързината и удобството пред традиционните варианти за кредитиране.
Безсрочен трудов договор. По преценка на банката, възможно е да бъде изискан поръчител
Условия за кандидатстване за потребителски кредит
Преди да решат дали да ви отпуснат заем, кредиторите ще направят справка в Централния Кредитен Регистър, след което ще потърсят и данни за вас в системата на НОИ.
Общите критерии за одобрение включват:
Да сте на възраст над 18 години и да имате постоянно местожителство в България;
Да имате постоянен и предвидим източник на доходи;
Да нямате лоша кредитна история;
Минимален доход (осигурителен или нетен, зависи от банката). Правилото е, всички вноски по вашите задължения, включително по кредита, за който кандидатствате, да не превишават 50% от прихода ви.
Ако тези условия за потребителски кредит са изпълнени, няма причина, който и да е кредитор да ви откаже заем.
Хората често търсят онлайн „Коя банка отпуска най-лесно потребителски кредити“. Отговорът зависи от самия кандидат.
Ако отговаряте на изискванията на банката, можете да кандидатствате и усвоите кредита си в рамките на седмица. При изрядно изпълнени критерии всяка банка отпуска лесно потребителски кредит.
Ако не, винаги може да опитате да кандидатствате в по-либералните небанкови институции.
Лихви по потребителски кредити
Лихвите по банковите потребителски кредити в България най-често варират между 4 и 10%.
Лихвеният процент може да бъде фиксиран или плаващ, и се базира на пазарен индекс или РЛП и фиксирана надбавка към него.
Коя банка предлага най-ниски лихвени проценти по потребителски кредити, можете да откриете в сравнението по-горе.
За да изчислите как се променя кредита ви и вноските по него, използвайте нашия кредитен калкулатор.
Документи за потребителски кредит
За разлика от ипотечните кредити, при потребителския кредит са ви необходими много по-малко на брой документи.
Имайте предвид, че всяка банка може да поиска индивидуални документи, но най-общите сред тях са:
Валиден документ за самоличност и негово копие;
Удостоверение за липса на публични задължения;
Документи доказващи размера на дохода;
Удостоверение за семейно положение.
Такси свързани с потребителските заеми
При кандидатстването за потребителски кредит може да се натъкнете на следните такси:
Еднократна такса за разглеждане на документи;
Такса за усвояване;
Еднократна такса за оценка на кредитоспособността (покрива проверка с ЦКР, НАП и други институции)
Месечна такса за обслужване на разплащателна сметка;
Такса предсрочно погасяване (при някои, най-вече за кредити с фиксирана лихва);
Такса ангажимент – удържа се от банката, в случай че не погасявате вноските си навреме.
За какво мога да използвам потребителски кредит?
Няма ограничения за какво можете да похарчите получен потребителски кредит.
Общата дефиниция е „за покриване на текущи нужди”, което позволява да бъде подходящ избор за разнообразие от цели.
Най-често срещаните приложения включват:
Ремонт на жилище
Финансиране на образование
Средства за лечение или пътуване
Покриване на внезапно възникнали разходи и др.
Потребителски кредит от банка или небанкова финансова институция?
За да прецените коя от тези възможности е по-подходяща във вашата ситуация, нека разгледаме основните разлики между двата вида кредитори.
От банка
От небанкова институция
Предимства
По-ниски лихви
Опростен процес за кандидатстване
По-високи лимити
По-бърза обработка на документите
По-продължително изплащане
По-бързо превеждане на отпуснатите суми
Възможност за облекчение на разходите
По-гъвкави критерии за одобрение
Недостатъци
Отнема повече време и изисква повече проверки и документи
По-високи лихви, по-кратки срокове и по-големи наказателни такси в случай на забавяне
Потребителски кредит от банка
Обикновено изборът на потребителски кредит от банка означава:
По-ниски лихви;
По-високи лимити;
Възможност за по-продължително изплащане.
Повечето банки предлагат потребителски заеми до 80 000 лв (40 903,52 €), а сроковете варират между 6 месеца и 10 години.
Въпреки липсата на конкретна собственост като обезпечение, банките могат да изискат друг вид гаранция срещу неплащане, като например поръчител. Тогава практически заемът става задължение на двама души и се удвоява вероятността заемодателят да получи парите си обратно.
Затова, дори когато отговаряте на условията за заем без поръчител, ще получите по-ниски разходи по кредита, ако включите такъв.
Пак с цел редуциране на риска, ще ви бъде предложен и превод на работната заплата в банката кредитор, отново срещу по-ниски лихви и/или такси.
По-либерални по отношение на изискванията си към кредитополучателите, те поемат и по-висок риск от неплащане, така че сумите, които можете да заемете са по-ниски, до няколко хиляди лева.
Сроковете също са по-кратки, а някои дори изискват погасяването да се случва със седмични, вместо месечни вноски.
Тези потребителски кредити винаги имат по-високи лихви от банковите и по-тежки наказателни такси при забавяне на плащанията. Разбира се, те имат и своите предимства:
По-лесно кандидатстване и повече гъвкавост за одобрение
По-бърза обработка на документите
По-бързо изплащане на отпуснатите суми
В случай че имате спешна нужда от по-малка сума и времето ви притиска, плащането на по-висока лихва може да се окаже оправдано.
Как ефективно да сравня различни оферти?
За да намерите най-изгодната за вас оферта, важно е да разбирате техните условия.
Най-важните неща, на които да обърнете внимание са:
Характеристиките на договора
Размера на кредита, неговата цена и лихви
Годишния процент на разходите ГПР (индекс обозначаващ общия размер на разходите по кредита, включително лихви, комисионни, такси и всякакъв друг вид разходи)
Броя на плащанията, периодичността им и размера
Лихви
Лихвите по потребителските кредити могат да бъдат фиксирани или плаващи – свързани с движението на основни пазарни индекси.
Изборът на фиксирана лихва може да ви даде спокойствие, тъй като ще знаете, че размерът на вноската няма да се промени дори за по-дълги периоди.
Почти винаги обаче те са по-високи от плаващите, така че ако заемате за по-кратко време, могат да се окажат ненужен преразход.
Често можете да видите по-ниски лихви за заеми в чуждестранни валути.
Такси
Важно е да знаете, че лихвата не е единственият разход по кредита.
Заемодателите могат да начислят и такси за услуги като разглеждане на документи (често по-ниски, ако кандидатствате онлайн), за оценка на кредитния ви риск, за обслужване на банкова сметка, както и еднократна такса при получаването на сумата, която може да достигне до 1-3% от размера на заема.
Годишен процент на разходите
Най-добрият измерител на общото оскъпяване по кредита е неговият ГПР (Годишен Процент на Разходите).
Всеки кредитодател е задължен да предостави на клиентите ГПР на своите продукти.
Годишния процент на разходите включва:
Лихви
Комисионни и такси
Други преки и косвени допълнителни разходи
При банковите кредити е често срещана практика да ви предложат и други банкови продукти в замяна на по-ниски разходи по кредита. Пример за това са кредитни карти и застраховки, често на промоционална цена.
Важно е да знаете, че само когато тези допълнителни продукти санеобходимо условиеза получаване на кредита, цената им ще бъде включена в неговото ГПР.
При сравняването на оферти, освен ГПР, добре е да сравните и месечната вноска, както и общо дължимата сума.
Помислете каква вноска можете да плащате, без да навреди на бюджета ви, и изберете най-добрата цена за заем с вноска до този лимит.
Как да кандидатствам за потребителски кредит онлайн?
При кандидатстване трябва да сте готови да предоставите:
Лична информация (име, ЕГН, семейно положение, лична карта);
Информация за контакт (телефон, адрес, e-mail);
Информация за вашия работодател и типа на трудовия договор;
Документи за вашия доход, както и размера на настоящите ви задължения.
1. Преценете ясно личната си ситуация
Преди да пристъпите към кандидатстване за потребителски заем (или какъвто и да е друг заем), помислете добре каква сума точно ви трябва и какъв размер на вноската би бил удобен за вас без излишно да обременява месечния ви бюджет.
Много хора правят грешката да заемат повече пари, отколкото действително са им необходими и така неволно се обвързват по-дългосрочно, а и по-скъпо.
Отделете си време, за да прецените точния размер и изчислете месечните вноски, които ще бъдат удобни за вас.
2. Обърнете внимание на ГПР
По закон всички кредитори са задължени да ви представят документ за стойността на ГПР на всеки един продукт в тяхното портфолио.
Това е най-важният индекс, който да вземете под внимание.
Уверете се, че разполагате с пълната и прозрачна информация за вашия заем и не се колебайте да обсъдите с кредитодателя си, каквито и неясноти да ви възникнат.
Те вземат предвид кредитната ви история, приходите ви, активните ви заеми и други, за да определят дали ще сте способни да възстановите сумата в уговорения период и вноски.
Разбира се, всяка институция отделя различна важност на тези критерии, но ако се интересувате как да подобрите вашата кредитна оценка, ето някои полезни съвети:
Обслужвайте навреме настоящите си кредитиНезависимо от вида на кредита, уверете се, че покривате актуалните си ангажименти на време.
Обмислете добавянето на поръчителНаличието на поръчител е допълнителна сигурност за кредитодателя, тъй като този човек поема отговорност да върне вашите вноски, в случай, че вие не сте способни да се справите.
Помислете за начини да увеличите доходите сиКолкото по-големи са месечните ви приходи, толкова повече възможности ще имате при избора на кредитодател.
4. Сравнете потребителски кредити, изберете най-подходящия за вас и кандидатствайте
Ако смятате, че потребителския кредит е подходящ вариант за вас, можете да започнете да сравнявате оферти още сега чрез нашия слайдер в началото на страницата .
Помнете, винаги се интересувайте от всички детайли по вашата оферта и не се колебайте да задавате въпросите си към вашия кредитен консултант.
Прозрачните сделки са добри, както за вас, така и за вашия кредитодател и полагат основата на положителните отношения между двете страни.
Сравнете различни оферти с помощта на Financer
Използвайте функционалностите на нашия сайт, за да спестите време и сравните налични оферти бързо и лесно.
Кандидатствайте по избрана оферта
След кандидатстване обикновено до няколко часа компанията се свързва с вас, за да ви уведоми дали всичко е наред или има нужда от допълнителни данни.
Кредитодателят извършва кредитна оценка
Кредитодателят анализира и потвърждава подадената информация, проверява вашата кредитна история, приходи и настоящи задължения. Обикновено при небанковите институции, този процес трае около 24 часа.
Получавате обратна връзка
На този етап можете да очаквате да получите уведомение за решението на компанията и в случай на потвърждение – тяхната оферта.
Подписвате договор за кредит
В случай, че и двете страни са удовлетворени, вече може да пристъпите към подписването на договора. Някои компании позволяват подписването на договора онлайн, други изискват присъствието в офис. Имайте предвид, че за банкови потребителски кредити, ще трябва да посетите офис.
Получавате сумата
Кредитодателят ви прехвърля сумата в уговорения срок и получавате заема си по установения метод.
Права и задължения при вземане на кредит
Бъдете честни пред себе си и си отговорете на въпроса: четете ли внимателно всички условия по кредита и знаете ли ясно своите права и задължения при вземане на кредит?
Това е сериозно решение, често обвързано с дългосрочни отношения и е от изключителна важност да сте добре осведомени какъв точно ангажимент поемате.
Отказ от договор за кредит
Знаете ли, че по Европейски правила, имате право на отказ от договор за кредит в 14 дневен срок считано от датата на сключване на договора?
Това фигурира във всички договори, но все пак не е известно на много хора.
В случай че след подписване на договор ви възникнат колебания, откриете по-добра оферта или просто се появи някаква различна причина, имате право в двуседмичен период да прекратите договора си , като възстановите заетата сума заедно с лихвите до момента и полагащите се такси.
Повече информация за вашите права по този въпрос, може да откриете в Директива 2008/48/ЕО, глава IV, член 14.
Предсрочно изплащане на кредит
Още преди подписване на договора, посъветвайте се с вашия кредитен консултант за условията за ранно погасяване на задължението ви.
Най-често в подобни случаи се налага да изплатите обезщетение на кредитора за пропуснатите приходи, но помнете - обезщетението не може да надвишава общия размер на действително пропуснатите лихви.
Какво се случва ако не мога да изплащам вноските си?
Никой не може да предвиди изненадите на живота, за това в случай на непредвидена ситуация е добре да уведомите вашия кредитодател възможно най-скоро, за да обсъдите заедно възможни решения.
В случай на забавяне на вноските, най-вероятно ще ви бъдат начислени допълнителни лихви и такси, затова винаги обмисляйте най-лошия възможен вариант предварително.
Често задавани въпроси за потребителски кредити
Каква сума мога да взема като потребителски кредит?
Сумите по потребителските кредити варират в зависимост от условията на кредитодателя и вашата лична кредитна оценка. При небанковите институции можете да кандидатствате за от 50 до 6 000 лв (25,56 - 3 067,75 €), докато банките предлагат потребителски кредити до 100 000 лв (51 129,19 €).
Как да използвам потребителски кредит калкулатор?
Нашият потребителски кредит калкулатор сравнява между налични оферти онлайн и ви помага да добиете приблизителна представа за условията по техните кредити спрямо вашите нужди. Въведете желаната сума и срок и прегледайте набързо лихвените проценти и месечните вноски. Имайте предвид, че точните условия по кредита ще варират спрямо вашата индивидуална ситуация и избраната компания ще ви изготви специална лична оферта.
Кога е подходящо да се потърси обединяване на кредити?
Ако имате няколко заема, с които сте се обвързали, когато по една или друга причина условията са били по-неизгодни, отколкото в момента, то вероятно едно обединяване на кредити би могло да ви спести доста разходи и да улесни изплащането на задълженията ви. Обърнете се към установени финансови институции възможно най-рано и консултирайте с тях различните условия, които могат да ви предложат. Не чакайте положението да се влоши и предприемете действия навреме.
Наистина ли може да се вземе кредит изцяло онлайн?
Да, абсолютно. Повечето компании включени в нашата статия предлагат отпускането на кредит изцяло онлайн, особено за не толкова големи суми. Имайте предвид, че трябва все пак да представите всички изискуеми документи, а за по-големи суми, особено при банкови кредити, е възможно институцията да изиска посещение на банков клон.
Как се рефинансират кредити?
В самата си същност рефинансирането е замяна на един кредит с друг, с цел промяна на размера, срока или лихвения процент на кредита. Пазарът на кредитирането е изключително динамичен и има голяма вероятност друга компания да ви предложи по-изгодни условия по вашия заем. Проучете различните оферти от други кредитори, сравнете ги както една с друга, така и с възможните варианти за преструктуриране при вашия настоящ кредитодател, и изберете тази, която най-добре отговаря на нуждите ви. Имайте предвид, че в зависимост от типа кредит, рефинансирането на задължения може да включва определени такси. Постарайте се да се информирате какви са те преди да вземете окончателно решение.
Какво е потребителски кредит?
Потребителският кредит е заем от банкова или небанкова финансова институция, за получаването на който не се изисква обезпечение върху ваша собственост.
Получавате парите на един транш, след което изплащате задължението на месечни, обикновено равни вноски.
Поради липсата на предметно обезпечение, лихвите на потребителски заеми надвишават с няколко процента тези на ипотечните.
От всички необезпечени кредитни продукти обаче (като кредитни карти и бързи кредити), те имат най-ниски лихви, най-висок лимит на достъпните заемни суми и най-дълъг максимален срок на изплащане.
Защо да сравните оферти за потребителски кредит с Financer?
Ето защо може да разчитате на нас, за да сравните оферти за потребителски кредити.
Спестявате времеНие ви предлагаме удобно сравнение на най-добрите компании на пазара на едно място. Не е нужно да инвестирате часове и дори дни в проучване, с нас всичко става бързо.
Услугата ни е безплатнаЗа да използвате нашите услуги, не е необходимо да се регистрирате или задължавате по никакъв начин.
Стотици хора ни се доверяват всеки денНашата цел е вие да получите най-полезната информация и да вземете най-доброто решение за себе си. Горди сме, че помагаме на стотици хора всеки ден и ще продължаваме да се стараем да предлагаме все по-качествени услуги, за да осъществявате информирани, спокойни и успешни своите финансови избори.
Сравни оферти и избери своя потребителски кредит сега
Присъединете се към *Financer Stacks* - Вашето седмично ръководство за овладяване на основите на парите, натрупване на допълнителни доходи и създаване на живот, в който парите работят за вас.
