Оборотно/инвестиционно финансиране; лихвен процент по договаряне; до 150 000 лв без бизнес план; срок на оборотния кредит до 36 м. Ориентировъчно, не е оферта.
Въпреки че се стремим да поддържаме данните актуални, не можем да гарантираме пълната точност на дневна база
Статистика на продуктите
Пълна разбивка на всички данни за продуктите в това сравнение, за да ви помогне да вземете правилното решение.
Кредитна линия
2 (66,7%)
Сума на заема
500 лв. - 195 583 лв. (67 680,50 лв.)
Период на кредита
2 седмици - 4 месеца (2 месеца)
Годишен лихвен процент
0% - 50% (15%)
Номинален лихвен процент
0% - 39% (14,66%)
Минимални години в бизнеса
1 - 1 (1)
Приема стартиращи фирми
0 (0%)
Изисква се обезпечение
2 (66,7%)
Изисква се лично обезпечение
0 (0%)
Данъчни декларации
1 (33,3%)
Банково извлечение
1 (33,3%)
Финансов отчет
1 (33,3%)
Банкова сметка в страната
1 (33,3%)
Телефонен номер в страната
1 (33,3%)
Електронна идентификация
1 (33,3%)
Седалище в страната
1 (33,3%)
P2P кредитор
0 (0%)
Изплащане през уикенда
0 (0%)
Удължаване на заема
1 (33,3%)
Предсрочно погасяване
2 (66,7%)
Кредитен посредник
0 (0%)
Застраховка на плащанията
0 (0%)
Период за отказ
0 (0%)
Статистика на база 3 продукта от категорията Бизнес кредити в нашата база данни.
КомпанияНай-нискаНай-висока
Fintrade0%50%
ПроКредит Банк4,99%4,99%
Лихвени проценти
Вижте как се сравняват лихвите при всички доставчици. Лентите показват диапазона между най-ниските и най-високите лихви, предлагани от всяка компания.
Изборът на Financer
Най-високо оценен
Fintrade
Fintrade Plus и Capital са с 0% лихва, но 10% административна такса. Fintrade Оборот е с 3% годишна лихва без такса за разглеждане. Общата цена е сравнима с пазарната.
Опитът с обслужването на клиенти беше разочароващ. Въпреки че отговориха на имейла за три часа, казаха само, че нямам оставен телефон и не могат да се свържат, като ме помолиха да им звънна. Не се опитаха да отговорят на въпроса ми.
Прозрачността е висока - договорите са изключително ясни, с разходите и всички клаузи на видно място. Опциите за плащане също са гъвкави и имате възможност за предсрочно погасяване - силно предимство за малките бизнеси.
Клиентите оценяват бързото одобрение с решение до 1 работен ден. Консултантите предлагат персонализирана помощ. Разнообразни начини за получаване на средствата: по банков път, на място или чрез EasyPay.
Получете ексклузивни условия от най-добрите финансови компании
Взимането на фирмен кредит не трябва да е главоболие - просто е необходимо малко проучване на правилното място.
Тук споделяме какво е най-важното, което трябва да знаете, за да увеличите шансовете си за одобрение, как да преминете през процеса в 6 стъпки и кои институции отпускат фирмени кредити подходящи за вашите нужди.
Важно: Ако търсите отпускане на кредит за стартиращ бизнес, то вероятно по-подходящо за вас би било да прочетете нашата статия за потребителски кредити.
Все пак екипът ни откри подходяща за някои стартиращи бизнеси опция, ето коя е тя:
Препоръка за кредит за стартиращ бизнес
Fintrade предлага бизнес кредити до 25 000 EUR без вещно обезпечение, с възможност за одобрение до 1 работен ден и лихвени условия стартиращи от 0%.
Какво предлага Fintrade
Бизнес кредити до 25 000 EUR без вещно обезпечение
Бързо и лесно кандидатстване изцяло онлайн
Разнообразие от кредитни продукти: Fintrade Plus (0% лихва), Fintrade Оборот и Fintrade Invest
Личен финансов консултант, който ще ви съпровожда през целия процес
Възможност за одобрение до 1 работен ден
Основна информация
Годишен процент на разходите (ГПР): от 0% (за Fintrade Plus)
Срок на кредита: от 3 месеца до 1 година
Минимална възраст на кандидата: 18 години
С Fintrade получавате прозрачност, персонално обслужване и бърз достъп до нужните средства. Ако търсите кредит за фирма без сложни процедури, това е една от най-достъпните опции.
Как да изтегля фирмен кредит
Без да губим време, нека директно отговорим на въпроса, който най-много ви вълнува: "Как да изтегля фирмен кредит".
Ето през какви стъпки трябва да преминете при търсене на финансиране на бизнес, за да си гарантирате, че подхождате по най-правилния начин и увеличите шансовете си за одобрение.
1. Определете от какъв точно бизнес кредит имате нужда
Ясната преценка на вашите нужди, ще ви помогне да се насочите към точното финансиране за бизнес и това ще ви спести доста време.
В най-често срещаните случаи, собствениците на бизнес търсят фирмени кредити за:
Финансиране на големи покупки или бизнес разрастване - подходящи за вас биха били инвестиционните кредити.
Тези заеми се отпускат за разширяване дейността на компанията, закупуване на техника и оборудване, стартиране на нов тип дейност, ремонти и др.
Тъй като са ориентирани към по-дългосрочното развитие на бизнеса, те често са със срокове надвишаващи 12 месеца.
Финансиране на текущи разходи - в този случай по-подходяща за вас ще бъде категорията оборотни кредити.
Тези бизнес кредити целят да дадат достъп до допълнителни оборотни средства за текущите нужди на бизнеса.
Тъй като нормално ползите от тях могат да бъдат отчетени в рамките на година, те са сравнително краткосрочни - до 12, в някои случаи 18 месеца.
Като подкатегории на тези два вида бизнес кредити, можем да срещнем също и пакети специално ориентирани към определен вид дейности.
Например:
Зелен кредит - използва се за финансиране на бизнес с природосъобразни инициативи и има инвестиционен характер.
Покупка на електрически фирмен автомобил, производство на зелена енергия чрез възобновяеми източници, покупка на енергоспестяващо оборудване и други дейности свързани с опазването на околната среда.
Кредити по Европейски програми - фирмените кредити по европейски програми целят да предоставят на малкия и среден бизнес по-лесен достъп до финансиране, за да повишат конкурентоспособността си на пазара.
Могат да са както оборотни, така и инвестиционни.
Кредити на земеделски производители и стопани - оборотни кредити за финансиране на сезонни нужди, или инвестиционни кредити за финансиране на покупка на земеделска земя и оборудване.
Кредити за медицински лица - специално ориентирани към нуждите на лекари, стоматолози и фармацевти.
Могат да са, както инвестиционни, така и оборотни.
2. Проверете дали изпълнявате необходимите бизнес кредит условия
Различните кредитодатели могат да имат и различни бизнес кредит условия.
В този ред на мисли, има няколко места, където можете да потърсите бизнес финансиране: най-често банкови или небанкови финансови институции.
Прегледайте тези въпроси и отговорете спрямо вашата лична ситуация. Те ще ви помогнат да прецените, при кой вид кредитодател имате по-големи шансове за одобрение.
Каква е вашата кредитна оценка?
Има ли вашето дружество неизплатени задължения и просрочки? Редовен данъкоплатец ли сте? Имате ли установени добри отношения вече с някоя банка?
Разполагате ли с обезпечение, което можете да предложите срещу желаната сума?
Какъв е видът на вашия бизнес и имате ли добър бизнес план?
В коя сфера развивате дейност и имате ли ясен план за постигането на вашите бизнес цели?
От колко време развивате дейност?
В повечето случаи трябва да имате фирмена история от поне 1 година, за да бъдете одобрени за фирмен кредит. Някои банки ще изискват дори поне 2.
Печеливш ли е бизнесът ви?
Никоя банка няма да отпусне кредит на компания, която не може да докаже своята рентабилност, а както банковите, така и небанковите институции могат да поискат обезпечение като недвижима собственост или професионална техника и оборудване.
3. Уточнете каква сума ви трябва и какви месечни вноски можете да си позволите
Уверете се, че разполагате с редовни приходи, които са ви достатъчни да посрещате задълженията си и да не изпадате в просрочки.
4. Помислете дали и какво обезпечение можете да предложите
Макар и да има възможности за бизнес кредити без обезпечение, имайте предвид, че предлагането на гаранция ще увеличи потенциала на отпуснатите суми и може да ви помогне да получите по-добри условия.
5. Сравнете възможности за бизнес кредитиране
Разбира се, всеки желае да открие кредитодателя, който му предлага най-добри бизнес кредит условия.
За съжаление обаче, понякога има други фактори, които влияят върху нашия избор като: времето, в което сме оперирали, възможността ни да предоставим обезпечение или срока, в който имаме нужда от средствата.
Ето няколко насоки, които могат да са ви полезен ориентир към кого е по-подходящо да се обърнете в дадени случаи:
Небанковите финансови институции са по-подходящи, когато:
Заемът ви трябва спешно
Компанията ви е сравнително нова
Имате някакъв проблем в кредитната история
Съществуват други пречки, които не ви позволяват достъп до банково финансиране
Банките са по-добър избор, когато:
Имате добра кредитна история
В бизнеса сте от повече от година
Имате доказуем добър оборот
Можете да предоставите обезпечение
Средствата не ви трябват спешно
6. Кандидатствайте за фирмен кредит
След като вече знете коя е по-добрата опция за вас, прегледайте няколко оферти от този вид институции и сравнете техните условия.
Вижте какви са параметрите на заемите, годишните лихви и годишния процент на разхода.
От наличните оферти за фирмени кредити, изберете този, който ви предлага най-нисък ГПР срещу най-добри условия и подгответе необходимите документи.
Някои документи за бизнес кредитиране
Легална информация за вашия бизнес: ЕИК, адрес, др.
Кредитна история не само на фирмата, но и на кредитоискателя
Документи за удостоверяване на финансовото състояние, справки, отчети и други
Бизнес план и прогнозни парични потоци
Декларация за наличие или липса на публични задължения, изпълнителни дела и други
Основни договори с контрагенти касаещи сделката
Различни видове декларации (декларация от съдлъжници, декларация съгласие)
Други документи според специфичния вид кредит, тип бизнес и финансова институция
Какво е Бизнес кредит
След като обсъдихме как да походите към самия процес за взимане на бизнес кредит, нека се се спрем и видим с повече детайли какво всъщност представлява той.
Друг източник на средства за нуждите на бизнеса са и европейските програми за финансиране.
Ако имате финансови затруднения, един внимателно подбран бизнес кредит в подходящия момент може да бъде добър вариант да си осигурите повече оборотни средства или да разширите дейността си.
Обезпечение и гаранции
За да кандидатствате и получите по-сериозен фирмен кредит, обичайно кредиторът ще изиска някакво обезпечение или гаранция.
Обезпечението може да бъде под различни форми, но най-често срещаните са:
Недвижимо имущество
Машини и оборудване
Залог на бъдещи вземания
Банкови гаранции
Поръчителство
Разнообразието от варианти за гарантиране на кредита позволява да изберете тази опция, която най-добре отговаря на спецификата и състоянието на вашия бизнес.
Какво бизнес финансиране мога да получа
Трудно е да се определят конкретни рамки за сумите на бизнес кредитите, тъй като те в голяма степен зависят от типа дейност, целта на заема и състоянието на фирмата. Кредитите за малък бизнес обикновено стартират от по-ниски суми и не изискват толкова обширна документация.
За да прецени каква сума може да бъде отпусната, кредитиращата компания обикновено обследва счетоводните документи на бизнеса, като годишния финансов отчет, годишната данъчна декларация, отчет за доходите, баланс и др.
Така например, ако искате да изтеглите оборотен кредит от 50 000 лева (25 564,82 €) за година, кредиторът ще може да прецени дали тази сума е адекватна спрямо обичайните годишни обороти на компанията, както и дали фирмата ще може да генерира нужните печалби, за да изплаща безпроблемно заема.
Какви разходи има един кредит за бизнес
Преди да обърнете внимание на конкретни оферти за фирмени кредити, добре е да знаете какви лихви и такси включват те в общия случай.
Лихви
Лихвите по бизнес кредити обикновено са плаващи.
Те са съставени от 2 части: фиксирана надбавка и референтен лихвен процент (РЛП).
С приемането на еврото в България от януари 2026, БНБ преустанови публикуването на основния лихвен процент (ОЛП) и индекса ЛЕОНИА Плюс. Новият референтен индекс за бизнес клиенти е Евро HTDI, който е базиран върху цената на евровите депозити в страната.
Ориентировъчно, обезпечените фирмени кредити стартират от около 2% годишно (например юробанк предлага от 1,99% за първите три години при ипотечно обезпечение), докато необезпечените могат да достигнат 6-7% и повече.
Такси
При фирмените заеми, най-често се начисляват и някои такси, свързани с различни услуги:
Такса за разглеждане на документи
Такса за усвояване на кредита
Такса за управление на кредита
Годишен Процент на Разходите
ГПР е индикатор, който показва общото оскъпяване на кредита.
Това превръща ГПР в един от най-важните фактори, когато избирате между много оферти. Не пропускайте да му обърнете внимание.
Предимства и недостатъци на кредити за бизнеса
Когато става въпрос за взимане на кредит за бизнес, е много важно да имате пълна яснота около предимствата и недостатъците, с които се обвързвате.
Ето какви могат да бъдат някои от тях:
Достъп до значителни суми, които да използвате за разширяване на вашата дейност
Осигурен паричен поток за текущи нужди
Процесът отнема време – взимането на бизнес кредит е сложен процес, при който са нужни множество документи
Риск от неизпълнение – това е риск съпътстващ всеки вид кредит, но особено сериозен при бизнес кредитите, когато става въпрос за доста големи суми
Често задавани въпроси за фирмени кредити
Какви лихвени проценти мога да очаквам по бизнес кредити?
Лихвите по фирмени кредити обикновено са плаващи и зависят от вида на обезпечението. При ипотечно обезпечение лихвите стартират от около 2% годишно, а при залог на вземания или без обезпечение може да достигнат 6-7% и повече. С приемането на еврото от 2026 г. новият референтен индекс за бизнес клиенти е Евро HTDI. Посъветвайте се добре с вашия кредитен консултант и се уверете, че разбирате напълно условията.
Мога ли да взема фирмен кредит без обезпечение?
Да, съществуват възможности за взимане на бизнес кредит без обезпечение. Имайте предвид обаче, че при подобен заем максималната сума ще бъде лимитирана (обикновено до 25 000 EUR при небанкови институции) и е възможно да ви бъдат начислени по-високи лихви, тъй като вие представлявате значителен риск за финансовата институция.
Отпускат ли се кредити за фирми без история?
Да, в днешно време някои банки и небанкови институции предлагат кредити за фирми без история, но в този случай задължително трябва да предложите на кредитодателя обезпечение, най-често ипотечно. Размерът на сумата също ще бъде лимитиран. Небанковите институции като Fintrade могат да бъдат по-гъвкави при одобрението.
Кредити за стартиращ бизнес: съществуват ли и какви особености крият?
Когато говорим за кредити за стартиращ бизнес, трябва да знаете, че все пак не става въпрос за бизнеси, които изобщо не са започнали. От вас ще бъдат изискани документи и е възможно да се наложи да предоставите ипотека. В България отпускане на кредит за стартиране на бизнес все още не е общодостъпна практика и стартиращите бизнеси най-често се финансират с потребителски кредити.
Как да изтегля фирмен кредит?
Информирайте се добре и проучете различни възможности на пазара. Определете от какъв вид кредит имате нужда (инвестиционен или оборотен), проверете дали отговаряте на условията, подгответе бизнес план и необходимите документи, и сравнете офертите по ГПР. Нашата статия по-горе ви води през целия процес в 6 стъпки.
Какво е бизнес кредитна линия?
Когато една компания има одобрена кредитна линия, това означава, че те имат одобрен кредитен лимит, който могат да използват изцяло или частично спрямо своите нужди. При този фирмен кредит може да теглите и връщате многократно в установените рамки. Подходящ вариант за закупуване на консумативи, плащане на сметки и текущи разходи. Лихвите в такъв случай са единствено върху използваната сума.
Какви са изискванията за фирмен кредит?
Основните изисквания включват: регистрирана фирма (обикновено с минимум 1 година история), добра кредитна оценка, доказана рентабилност на бизнеса, липса на просрочени задължения и подготвен бизнес план. Банките са по-стриктни и често изискват обезпечение с недвижимо имущество или оборудване. Небанковите институции предлагат по-гъвкави условия, но при по-високи лихви.
Как приемането на еврото влияе върху бизнес кредитите?
С въвеждането на еврото от януари 2026 г. се промениха референтните индекси, по които се формират лихвите. БНБ спря да публикува основния лихвен процент (ОЛП) и индекса ЛЕОНИА Плюс. Новият референтен индекс за бизнес клиенти е Евро HTDI. Благодарение на високата ликвидност в банковата система не се очаква поскъпване на кредитите в краткосрочен план.
Изберете фирмен кредит внимателно
Когато подхождате към фирмено кредитиране е лесно да се подведете по емоциите и вълненията свързани с потенциалното разширение на дейността ви.
В такъв момент обаче е особено важно да обуздаете емоциите и да подходите разумно.
Преди да подпишете договора, уверете се, че наистина се прочели всички клаузи в него и добре разбирате всички бизнес кредит условия:
Размер, периодичност и гъвкавост на вноските
Методът на изчисление на лихвите и разходите
Възможните глоби/наказания в неблагоприятния случай на забавяне или прескачане на месечна вноска
Към кого да се обърнете в случай на необходимост, за да получите най-адекватна помощ
Условия за ранно погасяване
И други специфични за вашия кредит особености
Не се колебайте, при необходимост да се допитате и до адвокат.
Взимането на фирмени кредити е отговорно начинание и в никакъв случай не подхождайте към него лековерно.
Кредити за стартиращ бизнес
Ако се интересувате от инвестиционен кредит за стартиране на бизнес, то добре е да знаете, че в България все още най-честият избор при подобно начинание е избирането на потребителски кредит.
За да консултирате различни възможности, натиснете бутона по-долу.
Присъединете се към *Financer Stacks* - Вашето седмично ръководство за овладяване на основите на парите, натрупване на допълнителни доходи и създаване на живот, в който парите работят за вас.
