Калкулатор за ипотечен кредит

За какво служи този калкулатор

Калкулаторът за ипотечен кредит ти показва каква ще е месечната ти вноска, преди изобщо да си стъпил в банката. Въвеждаш сумата, лихвата и срока, а инструментът смята вместо теб за секунди.

Така виждаш черно на бяло колко ще плащаш всеки месец и колко ще ти струва кредитът общо за целия период. Това ти дава реална основа да прецениш дали вноската се вписва в бюджета ти, или е по-разумно да свалиш сумата.

Често хората го наричат и калкулатор за жилищен кредит, но става дума за същия инструмент.

Как се смята вноската

Вноската по ипотечен кредит почти винаги е анюитетна, тоест плащаш една и съща сума всеки месец до края на срока. В началото по-голямата част от вноската отива за лихва, а към края повечето пари вече гасят главницата.

Изчислението стъпва на размера на кредита, месечната лихва (годишната, разделена на 12) и броя на вноските (годините, умножени по 12). Формулата разпределя дълга така, че сборът от всички вноски да покрие главницата заедно с лихвата.

Пример. Теглиш 200 000 лв. (102 258 €) при 3% годишна лихва за 25 години, тоест 300 вноски. Месечната ти вноска излиза около 948 лв. (485 €). За целия период връщаш близо 284 500 лв., от които около 84 500 лв. са лихва. Свалиш ли срока на 20 години, вноската се качва на около 1 110 лв., но общата лихва пада осезаемо.

Фиксирана или плаваща лихва

Лихвата, която въвеждаш, може да е фиксирана или плаваща, и това променя сметката във времето.

При фиксирана лихва процентът остава непроменен за определен период и вноската ти е предвидима. При плаваща лихва банката стъпва на референтен индекс плюс надбавка, така че вноската може да се вдигне или да падне, ако пазарните лихви тръгнат в някоя посока.

В калкулатора въведи реалния процент от офертата. За плаваща лихва пресметни и сценарий с малко по-висок процент, за да видиш дали вноската пак ти е по силите, ако лихвите се покачат.

Какво да заложиш освен вноската

Месечната вноска не е единственото перо. Около ипотечния кредит има еднократни разходи, които е добре да предвидиш още в началото.

Обикновено влизат оценка на имота, нотариални такси, такса за вписване и евентуално такса за разглеждане или одобрение от банката. Често върви и имуществена застраховка на имота, а понякога и застраховка живот на кредитополучателя.

Точните такси и условия се различават при отделните банки, затова поискай пълен списък с разходите, преди да подпишеш. Калкулаторът смята кредита, а тези допълнителни суми планирай отделно.