ГПР 19.44% (представителен пример); без годишна такса първата година, след това 25 лв; гратисен период до 45 дни; вноски на 3 части без лихва. Ориентировъчно, не е оферта.
Въпреки че се стремим да поддържаме данните актуални, не можем да гарантираме пълната точност на дневна база
Статистика на продуктите
Пълна разбивка на всички данни за продуктите в това сравнение, за да ви помогне да вземете правилното решение.
Награди
3 (100%)
Лични
3 (100%)
Годишна такса
25 лв. - 49 лв. (38 лв.)
Диапазон на ГПР
18% - 19,44% (18,78%)
Безлихвен период
45 - 50 (46,67)
Минимална възраст
18 - 18 (18)
Статистика на база 3 продукта от категорията Кредитни карти в нашата база данни.
КомпанияНай-нискаНай-висока
Банка ДСК18%18%
Пощенска банка18,9%18,9%
Уникредит Булбанк19,44%19,44%
Диапазон на ГПР
Вижте как се сравняват лихвите при всички доставчици. Лентите показват диапазона между най-ниските и най-високите лихви, предлагани от всяка компания.
Изборът на Financer
Най-високо оценен
Банка ДСК
Банка ДСК предлага потребителски кредити от 6,25% лихва и ипотечни от 2,60%. Месечната такса по пакет е 5,11 EUR, а таксите за теглене от банкомат са между 0,60% и 0,80%.
Според отзивите на клиентите, Банка ДСК има сравнително бавно време за отговор и често показва неадекватно решаване на проблеми. Рейтингът от 1.8/5 от 19 мнения показва незадоволително ниво на обслужване.
Условията са стандартни за банковия сектор в България, но липсва пълна прозрачност относно всички такси. Предлага разнообразие от продукти с ясни условия, но някои клаузи може да затруднят средния потребител.
Банка ДСК предлага удобно онлайн банкиране и мобилно приложение, но има ограничена физическа мрежа в някои региони и дълги срокове за обработка на оспорвания (до 90 дни), което намалява общото клиентско преживяване.
Лихвата е един от най-важните фактори, които да вземете предвид при избора на кредитна карта, но не е единственият.
Обърнете внимание също на годишните такси, минималната сума за револвиране, както и на предимствата, които всяка една карта предлага.
В този случай, решение за вас може да предложи дружество като Бяла Карта.
Това е една от малкото кредитни карти с лошо ЦКР, които можете да получите в България. Лихвата тук ще бъде по-висока в сравнение с банковите оферти, тъй като рискът, който дружеството поема, е по-висок. Но ако я използвате отговорно и погасявате задълженията си навреме, картата може да ви даде достъп до допълнителни средства при нужда, без да се налага да кандидатствате за бързи кредити всеки път.
В зависимост от лимита (от 30 лв (15,34 €) до 500 лв (255,65 €))
3% отстъпка от билети на Bulgaria Air, 5% отстъпка от стоки на борда, Безплатен багаж при полети с Bulgaria Air, Застраховка при пътуване до 30 000 USD
Открихте ли предложение за кредитна карта, което да отговаря на изискванията ви?
Ако желаете да разберете повече за кредитните карти, тази статия ще ви запознае с особеностите им и най-важното, което трябва да знаете преди да вземете своята.
Какво е кредитна карта?
Кредитната карта е финансов инструмент, който ви позволява да заплащате стоки и услуги на кредит и да върнете заетата сума малко по-късно.
С нея можете да пазарувате както на ПОС терминал в търговски обект, така и онлайн.
Почти винаги кредитните карти имат месеченлимит. Всеки път, когато харчите пари, сумата ще бъде приспадана от този лимит.
Ако вашата кредитна компания няма гратисен период или пък вие връщате задължението си извън него, то също както и при другите заеми,ще ви бъде начислена лихва.
Макар кредитната карта да е в известен смисъл видпотребителски кредит, по-надолу ще откриете, че тя предлага повече гъвкавост от него, а и други предимства.
Ако искате да бъдете една крачка пред всички останали, тук сте на правилното място.
Как работят кредитните карти?
Кредитните карти са кредитна линия, която дадена финансова институция отпуска на вас като клиент.
Тъй като не става въпрос за еднократна услуга, а продължителни финансови отношения, кредитната карта е обвързана със специални условия като кредитен лимит, гратисен период, а и лихва, между други.
Нека първо уточним какво се крие зад тези термини, за да гарантираме пълно разбиране.
Кредитен лимит
Когато кандидатствате за кредитна карта от банкова или небанкова институция, вашият кредитор ще установи лимит на позволените разходи.
Този лимит най-често зависи от: вашите доходи, институцията, която отпуска кредитната ви карта и кредитната ви история.
Макар първоначалният лимит да е фиксиран, с времето той може да бъде предоговорен и променен.
Гратисен период
Много от кредитните компании предлагат гратисен период, в който да върнете похарчените суми без лихвено оскъпяване.
В България продължителността на тази времева рамка най-често е между 45 и 58 дни.
След това време по задължението ви започват да се трупат лихви всекидневно.
И сега, как работи?
Процесът всъщност не е сложен: след като имате отпусната кредитна линия, може да използвате цялата сума или части от нея, както решите.
След това разполагате с определен брой дни (в зависимост от кредитора), в които да върнете използваните суми без оскъпяване.
Ако не върнете парите в този период, те се превръщат в кредитно задължение, което се облага с лихва.
Най-често лихвените проценти по кредитни карти от банкови институции в България са между 15 и 19%. При небанковите дружества като Бяла Карта лихвите са значително по-високи.
Предимства на кредитните карти
Кредитните карти са разпространени в западните страни, но тепърва започват да набират популярност в България през последните години.
Тук разглеждаме кои са техните предимствата, за какво трябва да се внимава и какви особености крият.
Ако имате личен опит, не се колебайте да споделите.
1. Кредит, започващ от 0% лихва
Гратисният период е първата причина, поради която кредитните карти могат да бъдат добро финансово решение, в случай на краткосрочна нужда.
Да, правилно прочетохте: от началото на месеца, в който е направена покупката.
Това означава, че ако направите плащане с кредитната си карта на 1во число и гратисният период е 45 дни, ще можете да върнете сумата без оскъпяване до 15тия ден на следващия месец.
Ако обаче плащането е направено на 30ти или 31ви, ще разполагате само с 15 дни да го направите.
Вероятно сте забелязали, че рекламите на кредитни карти често преекспонират тази характеристика и в известен смисъл подвеждат потребителите.
Нашият съвет е да се уверите, че разбирате добре това условие и да не се колебаете да задавате въпроси на кредитния си консултант при нужда.
2. Лесни и сигурни разплащания
Едно от най-силните предимства на кредитните карти е тяхната по-голяма сигурност и защита при различни разплащания.
В случай на неправомерно плащане с вашата кредитна карта, вие сте по-защитени в сравнение с дебитната карта, например, но е необходимо веднага да уведомите вашия кредитор, за да може той да задейства съотвените процедури за разрешаване на проблема.
3. Достъп до допълнителни средства при спешна нужда
Никой не е застрахован от ситуации, в които се нуждае от допълнителни пари.
Понякога обаче не сме сигурни колко точно ни трябват или пък ситуацията е спешна и времето е от значение. В такива случаи, ако нуждата ви е краткосрочна и ще можете да погасите задължението навреме, кредитната карта може да бъде много полезна.
За разлика от потребителските и бързи кредити, кредитната карта позволява да плащате само за тази част от средствата, които сте използвали.
Пример: ако колата ви има нужда от внезапен ремонт, можете да покриете този разход веднага и да го изплатите при първа възможност.
4. Ясен отчет на разходите
Издателя на картата ще ви изпраща подробно извлечение на всички плащания и така по лесен и достъпен начин, ще следите разходите си.
5. Равно разпределяне на разходите
Някои кредитни карти предлагат възможност за пазаруване на изплащане без оскъпяване.
Това означава, че ако закупите нещо скъпо, можете да го изплатите без лихва през първите няколко месеца.
Консултирайте за тази възможност с търговеца или кредитора си и не забравяйте да се уверите, че изцяло ще изплатите сумата през този период. В противен случай, разбира се, ще ви бъде начислена лихва.
6. Гъвкаво изплащане на задължението
Повечето кредитни карти дават възможност да изплатите заетите суми по няколко начина:
Да погасите всичко в гаранционния срок без да плащате лихва.
Да платите само минимална вноска по картата и да отложите връщането на задълженията.
Разбира се, винаги е добра идея да се вместите в гаранционния период.
Ако се наложи да отложите погасяването и картата ви предлага опция за внасяне на минимална вноска, имайте предвид, че лихвите продължават да се трупат върху остатъка от задължението.
7. Бонусни програми и промоции
Най-често пазарувайки с картата си, трупате бонусни точки, които след това могат да бъдат използани за нови покупки, или пък малка част от похарчената сума се връща по картата ви.
Друг популярен вариант за лоялни клиенти е предостявянето на промоционални цени при пазаруване в магазините, с които си партнира компанията издател.
Това е опция, която си струва да проучите, избирайки своята карта.
Вижте какви програми предлагат различните компании и изберете тези, които ще бъдат от най-голяма полза при вашия начин на живот.
8. Подобряване на кредитния рейтинг
Ако използвате кредитната си карта разумно и изплащате задълженията си навреме, то кредитните карти могат да подобрят кредитния ви рейтинг.
9. Гарантира достъп до широк спектър от услуги
Макар в България все още да разчитаме повече на дебитните карти, оказва се, че кредитните карти могат да са единствено решение за някои видове услуги, като например наем на кола.
10. Безплатни застраховки
Много кредитни карти предлагат на своите притежатели безплатна "Застраховка Живот" или застраховка при пътуване в чужбина.
Това е ценен плюс, който е добре да проучите, ако ви се налага да пътувате често.
За какво да внимавате при кредитните карти
Както вече разгледахме, кредитните карти могат да бъдат много полезен инструмент в някои ситуации, но ако се използват погрешно, крият и сериозни опасности за личния ви бюджет.
Ето кои са техните най-големи недостатъци и кои видове употреба е добре да избягвате:
Високи лихви след изтичането на гаранционния период. Ако не успявате да изплатите използваните суми на време, картата се превръща в доста скъп инструмент.
Не се препоръчва често теглене на пари в брой от кредитна карта. Тъй като кредитните карти са предвидени основно като платежен инструмент, много от тях имат по-високи лихви и допълнителни такси при теглене на пари в брой.
Вижте таксите за теглене и плащане от чужбина, преди да пътувате с нея. Някои карти имат по-високи такси, когато се използват извън страната. Уверете се, че сте наясно с условията, преди да решите дали и колко да я използвате при пътуване.
Кредитната карта може да е много опасна, ако имате проблем с харченето. Ако често оставате без пари и нямате дисциплината да се вмествате в доходите си, кредитната карта може само да влоши ситуацията.
Изисквания за кредитна карта
Банковите и небанковите финансови институции имат различни изисквания за отпускане на кредитна карта.
Освен че трябва да имате навършени 18 години и да попълните молба за издаване на кредитна карта, ето какво още трябва да имате предвид.
Ако кандидатствате за карта от банка, в общия случай трябва да отговаряте на следните условия:
Да работите на постоянен трудов договор от поне 3-6 месеца
Да внасяте редовно социалните си осигуровки
Да нямате лоша кредитна история
При небанковите институции ситуацията е малко различна - някои от тях биха ви одобрили, дори с проблеми в кредитната история и без постоянен трудов договор. Ако кандидатствате за такава опция, трябва да покриете сравнително по-ниски изисквания:
Да притежавате валидна лична карта
Да получавате регулярен доход (който може да бъде от трудов или граждански договор., пенсия, майчинство, наем и др.)
Разбира се, занижавайки изискванията, небанковите институции поемат по-голям риск от неплащане и това се отразява върху лихвените проценти на техните продукти.
По-скъпи при тях често са също и таксите.
Такси по кредитни карти
Освен лихвите, които се дължат върху използваните суми, кредитните карти имат и различни такси.
Те варират при различните кредитодатели и карти, но най-често можете да срещнете тези:
Такса за разглеждане на документи при кандидатстване
Такса за проверка на кредитната история
Такса за издаване/закриване на картата
Такса за поддръжка на картата (годишна или месечна)
Такса за теглене в брой
Такса за плащания на ПОС терминал или онлайн
Такса за забавена вноска
Преди да вземете която и да е кредитна карта, уверете се, че разбирате всички условия по нейното ползване и съответните такси и лихви.
В противен случай рискувате да се изненадате неприятно, натрупвайки повече разходи, отколкото ползи.
Коя е най-изгодната кредитна карта?
Подходящият избор за вас зависи изцяло от личната ви ситуация и нужди.
Ние от Financer сме се постарали да съберем на едно място най-важните условия на повечето кредитни компании на българския пазар, за да ви помогнем бързо и лесно да сравните различните оферти и да направите своя избор.
Обърнете внимание на фактори като гратисния период, лихвения процент, кредитния лимит и допълнителните предимства и открийте най-изгодната кредитна карта за вас.
Издаване на кредитни карти онлайн
Повечето финансови институции вече са оптимизирали своите процеси и позволяват да попълните необходимите документи изцяло дигитално.
Ако търсите бърза кредитна карта, обърнете внимание на небанковите институции, които предлагат онлайн кандидатстване с одобрение до 48 часа.
От Financer обаче допълнително ви улесняваме като сме включили тази информация в таблицата за сравнение по-горе в графата "Допълнителни предимства". Удобно, нали?
Прегледайте всички детайли за броени минути и вижте дали ще откриете своята предпочитана опция.
Често задавани въпроси за кредитни карти
Има ли разлика между дебитна и кредитна карта?
Да, има разлика между дебитна и кредитна карта.
Дебитната карта позволява на своя притежател да използва само налични вече по сметката средства. Кредитната карта от друга страна дава достъп до допълнителни средства, отпуснати по кредитна линия на картодържателя. Тя е вид заем и при добро управление може да подобри кредитния ви рейтинг.
Какво е револвиране на кредитна карта?
Револвиране на кредитна карта е внасяне поне на минималната необходима вноска по вашата кредитна карта, определена спрямо месечния ви лимит. Когато банката ви дава фиксиран кредитен лимит, вие сте свободни да използвате цялата сума или част от нея спрямо личните си нужди. След това задълженията ви са под формата на месечни вноски и изплащате кредита, който сте използвали, плюс прилежащата лихва.
Може ли да се вземе кредитна карта без трудов договор?
Макар банковите институции да изискват да се представи трудов договор, някои небанкови финансови институции са склонни да отпуснат кредитна карта без трудов договор и дори при влошена кредитна история.
Напомняме ви обаче, че при неправилно използване на този финансов инструмент е възможно финансовата ситуация на кредитополучателя да се влоши и ви съветваме да избягвате да кандидатствате за кредитни карти, ако нямате възможност да покривате задълженията си навреме. На нашия сайт ще откриете подробна статия със съвети за справяне с дълга, която може да е полезна.
Каква е минималната възраст за получаване на кредитна карта?
Повечето финансови институции изискват кандидатстващите за кредитни карти да са навършили поне 18 години. Имайте предвид, че някои могат да наложат и специални изисквания като 19 и дори 21 години.
Каква е разликата между Visa и Mastercard кредитни карти?
И двете компании са световно признати по целия свят и по същество и двете предлагат една и съща услуга. Разликите между двете се изразяват предимно в допълнителните предимства, които предлагат на своите клиенти, тъй като партньорствата им могат да се различават и да носят различни облаги на притежателя.
Как мога да закрия кредитната си карта?
Кредитните карти могат да бъдат закрити по всяко едно време, но имайте предвид, че тази услуга почти винаги се облага с допълнителна такса. Точната сума можете да откриете във вашия договор.
Как да избера най-изгодната кредитна карта?
Отговорът на този въпрос зависи изцяло от това какви критерии са ви личен приоритет.
Докато за някои това ще бъде лихвата и гратисният период, то друг ще бъде воден предимно от предлаганите допълнителни екстри, а трети от достъпността на услугата.
Най-съществената информация по предлаганите в България кредитни карти можете да откриете в таблицата в началото на тази страница.
Защо има допълнителни такси при теглене на пари в брой от кредитна карта?
Кредитната карта като продукт е предназначена за пазаруване и заплащане на стоки и услуги онлайн или на ПОС терминал. Използването й за теглене на пари в брой не е сред основните й функции и поради тази причина, употребата й по подобен начин се облага с по-високи такси.
Мога ли да поискам вдигане на лимит на кредитна карта?
Ако имате кредитна карта от известно време и я ползвате разумно и отговорно, като редовно покривате задълженията си, то може да се свържете със своя кредитор и да пожелаете предоговаряне на условията, например вдигане на лимита на кредитната карта.
Колко време е необходимо за одобрение за кредитна карта?
Колко време отнема да получите одобрение за кредитна карта зависи изцяло от избраната финансова институция. Някои предлагат експресно разглеждане на заявката и получаване на отговор до 48 часа, при други може да отнеме около две седмици.
Доста компании предлагат и възможност за бързо издаване на картата след одобрение (възможно е тази услуга да се заплаща допълнително). Попитайте вашия кредитен консултант за сроковете и преценете дали отговаря на вашите нужди.
Ако сте осъзнали, че всъщност имате нужда от друг вид финансов продукт, не се колебайте да прегледате съдържанието на нашия сайт.
Имейлът е потвърден. Коментарът се появява след преглед.
Връзката е изтекла. Публикувайте коментара отново.
А
Анонимен
Експертен отговор?
Финансов експерт · Financer
Безплатен бюлетин
Чувствате се стресирани от парите?
Присъединете се към *Financer Stacks* - Вашето седмично ръководство за овладяване на основите на парите, натрупване на допълнителни доходи и създаване на живот, в който парите работят за вас.
