Преглед на Profitus
Profitus е сравнително млада P2P платформа, на която инвеститорите финансират гарантирани с ипотека проекти за недвижими имоти.
Компанията е основана 2018 година в Литва, но през ноември 2023 г. получава европейски лиценз за групово финансиране (ECSP), който ѝ позволява да работи в единна регулаторна рамка в целия ЕС.
Това отбеляза значителна стъпка в усилията за разширяване на дейността ѝ извън Литва, по-специално в други балтийски държави и Испания.
Тук ще научите повече за тази компания и ще можете да прецените дали е подходящо място за диверсифициране на вашето портфолио.
Най-важното за Profitus
| Profitus - Основна информация | |
|---|---|
Тип инвестиция | Недвижими имоти и бизнес проекти |
Минимална сума | 100 евро |
Срокове | 6-18 месеца |
Брой инвеститори | 49 500+ |
Общо финансирани | 354+ милиона евро |
Средна доходност (XIRR) | 10,9% |
Вид обезпечение | Ипотека на недвижимо имущество |
Вторичен пазар | Да |
Автоматично инвестиране | Да |
Гаранция за обратно изкупуване | Не |
Мобилно приложение | Да (от януари 2025) |
Депозиране и теглене | Paysera, Trustly |
Как работи Profitus?
Profitus работи на принципа н а crowdfunding - колективно финансиране.
Чрез нея получавате достъп до пазара на недвижими имоти и неговите предимства чрез доста по-малки суми.
Когато влагате средства в проектите, вие влизате в ролята на кредитодател, който получава доходност под формата на лихва.
Всички инвестиционни проекти, изложени от компанията, са обезпечени с ипотека на имота, а Profitus от своя страна следи за своевременното им изпълнение.
Изисквания за регистрация в Profitus
В Profitus можете да се регистрирате като частни инвеститори или компания.
За да бъде успешна вашата регистрация, трябва да отговаряте на следните условия:
- Да сте на възраст 18 или повече години
- Да имате валиден личен документ
- Да разполагате с европейска банкова сметка
Самият процес на регистрация е напълно интуитивен.
Кликнете тук или на някой от бутоните в сайта и попълнете своите имена, имейл и телефонен номер. Потвърдете имейл адреса си и подадените данни за самоличността си.
Последното се извършва най-често чрез снимка на документ за самоличност и селфи, а целият процес и потвърждение отнема около 5 минути.
Profitus риск и възвръщаемост
Инвеститорите подбират проектите въз основа на индивидуални критерии, включително оценка на риска (от A+ до F) и съотношение заем/стойност (LTV).
Средното LTV на Profitus е около 68%, което показва умерен подход към управлението на риска. По-голямата част от проектите са с рейтинг A- до A+, което съставлява около 59% от портфолиото.
Как Profitus предпазва вашата инвестиция?
За да гарантира спокойствието на своите потребители, Профитус си партнира с:
- Националната Банка на Литва - този орган следи придържането към законите и добрите практики.
- Trustly и Paysera - управляват финансовите операции на платформата и гарантират тяхната сигурност.
- Creditinfo - проучват и анализират рисковите фактори около проектите кандидатстващи за финансиране.
Освен това е важно да знаете, че Profitus е просто посредник между вас и финансирания проект. В случай на фалит на посредника, заложеният актив остава към инвеститора, тоест компанията, която финансирате, все още трябва да ви се издължи.
Ако някой от длъжниците не успее да се изплати, Profitus задейства протоколи за събиране на дълга. В този случай недвижимото имущество бива продадено и приходите разпределени между инвеститорите. Към момента около 72,8% от финансираните средства са изплатени, а само 1,46% са със закъснения.
Каква възвръщаемост можете да очаквате?
Средната възвръщаемост от инвестициите в Profitus е 10,9% XIRR годишно, като лихвените проценти по отделните проекти варират между 6% и 15%.
Сравни с други P2P платформи
Profitus функции и поддръжка
Какви функции предлага Profitus и как можете да се възползвате от тях?
Автоматично инвестиране
Тук можете да заложите в платформата вашите лични критерии за подходящи проекти и да спестите време при избора и управлението на инвестициите си.
Контролирате желаната сума за инвестиция, търсения лихвен процент на възвръщаемост, съотношението заем-към-стойност, рисковата оценка и продължителността на проекта.
След като бъде конфигурирана, функцията автоматично инвестира в нови проекти, които отговарят на зададените критерии, веднага щом станат достъпни. Това означава, че не е необходимо инвеститорите да влизат ръчно, за да правят инвестиции.
Инвеститорите могат да редактират критериите си или да деактивират функцията за автоматично инвестиране по всяко време.
Ако бъде стартиран съвпадащ проект и в портфейла на инвеститора няма достатъчно средства, ще бъде изпратено автоматично имейл известие, което да го информира.
Вторичен пазар
От 2022 г., Profitus предлага и функция за вторичен пазар, която дава допълнителна ликвидност на вашите активи.
Имайте предвид, че купуването на инвестиции на вторичния пазар е напълно безплатно за купувача, но ако вие сте този, който продава, транзакцията по продажба ще бъде обложена с 2% такса. При теглене чрез Trustly се начислява и 1,5% такса.
Мобилно приложение
От януари 2025 г. Profitus предлага мобилно приложение, което позволява пълно управление на инвестициите от телефона. Приложението включва всички функции на уеб платформата.
Отдел за обслужване на клиенти
Отделът по обслужване на клиенти на Profitus се радва на доста добра репутация в интернет, а секцията с често задавани въпроси на платформата предоставя подробна и богата информация.
Прегледайте първо там при възникване на запитване, твърде е вероятно отговорът да се крие само на клик разстояние.
Предимства и недостатъци
Инвестирането чрез Profitus предлага редица предимства и недостатъци, особено за тези, които се интересуват от групово финансиране на недвижими имоти.
Ето един балансиран преглед:
Profitus - Предимства
- Регулирана платформа: Profitus е регулирана от Централната банка на Литва и притежава европейски ECSP лиценз, което осигурява надзор и сигурност за инвеститорите.
- Ниска минимална инвестиция: Инвестиции от едва 100 евро, което я прави достъпна за широк кръг инвеститори.
- Възможности за диверсификация: Над 2 000 финансирани проекта в 4 държави – Литва, Латвия, Испания и Естония.
- Инвестиции, обезпечени с ипотеки: Повечето проекти са обезпечени с ипотека, което намалява инвестиционния риск.
- Средна доходност 10,9% XIRR годишно: Лихвите по отделните проекти варират между 6% и 15%.
- Удобен интерфейс и мобилно приложение: Платформата е интуитивна и предлага мобилно приложение от януари 2025 г.
- Над 49 500 инвеститори: Доказано доверие с над 354 милиона евро финансирани от старта на платформата.
Profitus - Слаби страни
- Данък, удържан при източника: 15% данък при източника се прилага върху печалбите на инвеститори, които не са местни лица (Литва). Може да се намали до 10% или 0% с съответната документация.
- Ограничен вторичен пазар: Вторичният пазар не е добре развит и начислява 2% такса при продажба.
- Пазарен риск: Стойността на недвижимите имоти може да се колебае в зависимост от пазарните условия.
- Такса при теглене: Тегленето чрез Trustly се облага с 1,5% такса.
- Финансовите отчети не са публично достъпни: Платформата не публикува детайлни финансови отчети, което ограничава прозрачността.
В обобщение, въпреки че Profitus предоставя обещаваща платформа за инвестиции в недвижими имоти със своята регулаторна подкрепа и разнообразни възможности, потенциалните инвеститори трябва внимателно да обмислят свързаните с това рискове преди да предприемат действие.
Profitus репутация
Profitus се радва на добра репутация в Trustpilot, където средната оценка на компанията е 3,9 от 5 на база на над 580 отзива.
Най-високо оценени са автоматичното инвестиране, отдела по обслужване на клиенти и лесното управление на инвестициите.
Като възможности за подобрение са споменати закъсняли проекти, данъчното облагане за инвеститори извън Литва и ограничената ликвидност на вторичния пазар.
Често задавани въпроси за Profitus
Каква е минималната сума за инвестиция в Profitus?
Минималната сума за инвестиция е 100 евро на проект.
Обезпечени ли са проектите в Profitus?
Да, всички проекти в Profitus са обезпечени с ипотека на недвижимо имущество. Средното съотношение заем/стойност (LTV) е около 68%.
Какви такси има в Profitus?
Profitus не начислява такси за отваряне, поддръжка и покупка на инвестиции. При продажба на вторичния пазар се начисляват 2% такса, а при теглене чрез Trustly има 1,5% такса.
Удържа ли данъци Profitus?
Profitus начислява 15% данък при източника върху печалбата на инвеститорите извън Литва. Този данък може да бъде намален до 10% или 0% с подходяща документация. За повече информация се свържете с платформата.
Каква е средната доходност в Profitus?
Средната доходност е 10,9% XIRR годишно, като лихвените проценти по отделните проекти варират между 6% и 15%.
Има ли Profitus мобилно приложение?
Да, от януари 2025 г. Profitus предлага мобилно приложение, което включва всички функции на уеб платформата.
Регулирана ли е платформата Profitus?
Да, Profitus е регулирана от Централната банка на Литва и притежава европейски лиценз за групово финансиране (ECSP), който ѝ позволява да оперира в целия ЕС.